תקרת שכר לקרן השתלמות: מה חשוב לדעת?

כיצד תקרת השכר בקרן השתלמות משפיעה על הכיס שלך?

אם פעם אמרו לנו ש'הכסף לא צומח על העצים', עכשיו ברור שגם לקרנות השתלמות יש ממשלות משלהן: תקרות שכר, חוקים ולפעמים גם הפתעות. אז מה כל כך מיוחד בתקרת השכר לקרן ההשתלמות? איך זה משפיע עליך כעובד? והאם זה באמת שווה את ההשקעה? בואו נצלול לעולם המעניין של קרנות ההשתלמות ותקרות השכר.

מה היא קרן השתלמות בכלל?

קרן השתלמות היא מהלך פיננסי שהוקם במטרה לספק לעובדים כלי לחסכון וזאת בדרך כלל במקביל לעבודה. אבל למה דווקא קרן השתלמות? כי כאשר מחליטים להשקיע, חשוב לדעת איזה כלי לסכנת אליו. ולא, זה לא קל כמו לבחור בין קפה לפחמימות בשולחן של הקונדיטוריה.

יתרונות קרן ההשתלמות

• חיסכון לטווח בינוני ובינוני+: בואו נסתכל על זה כך – תעשו חיסכון קטן פה ושם, ופתאום יש לכם באמת סכום נאה של כסף, בלי להרגיש את זה!
• פטור ממס: כן, קראתם נכון! הפקדות לכספים שמתפרעים בקרן השתלמות זוכות ליחס מיוחד ממס הכנסה.
• נזילות: אחרי שש שנים, אתם יכולים למשוך את הכסף ללא כל קנס. פשוט מצחיק, נכון?

העניין עם תקרות השכר

כמו בכל דבר בחיים, גם בתמונה הזו יש תקרות. והן לא מתכוונות לשבור את התקרה שלכם! תקרת השכר מתייחסת למגבלה הכספית על הסכום שניתן להפקיד לקרן השתלמות מדי חודש. כאילו מישהו החליט שעד גבול מסויים, אתם לא יכולים לקבל יותר מדי כסף שגדל עץ על העצים.

כמה זה קורה?

בצורה גסה, לפי הערכות נכון לשנת 2023, תקרת השכר עומדת על 21,459 ש"ח לחודש (אם נדייק, כ- 12.5%). אוקי, עכשיו נשאלת השאלה – מה קורה אם אני מרוויח יותר מזה? החוקים האלה לא תקפים רק אם אתה עובד הייטק שמקליט מסך ויושב על גג המשרד! במילים אחרות, קרן ההשתלמות לא רואה אותך אם אתה מרוויח יותר מזה – וזה יכול להוביל לאי-ניצול החיסכון הפוטנציאלי.

שאלות נפוצות על תקרות שכר בקרן השתלמות

• מה קורה אם אני מרוויח פחות מהתקרה? – יופי, אז תוכל להפקיד את כל הסכום המותר וליהנות מהיתרונות!
• האם זה נכון לתקן את התקרה הזו? – טוב, כמו כל דבר במדינה, זה נשמע כמו תהליך ארוך ומייגע – קיבה מאוד גדולה.
• האם ניתן להפקיד סכום גבוה יותר בקרן ההשתלמות? – לא, התקרה היא פחות או יותר קו אדום, אותו אתה לא יכול לחצות. תנהג בזהירות!
• מה קורה עם תקרת השכר שלי משנה לשנה? – התקרה משתנה על פי חוקי המס, ולכן כדאי לעקוב אחרי זה כמו ששרית טריינר דואגת לדבר על האוכל שלה ברשתות החברתיות!
• מה חל על מקרים של הרבה הכנסות? – אז אל תפרוץ בבכי, יש לך אפשרות למקם את הכסף במקום אחר שיביא לך פירות נוספים, או סתם פיצה.

האם תקרת השכר מועילה או מזיקה?

לא פשוט לקבוע האם תקרת השכר היא ברכה או קללה, כמו שלא כולם זוכרים את השמות של כל מנתח רופאים באירועים משפחתיים. השפעות תקרת השכר על חיסכון הפנסיוני שלכם יכולות להיות חיוביות, אך המעבר על המסלול הזה הוא משימה לא קלה.

ככל הכסף שאתם תצליחו להפנות לקרן נמצאת בתקרה, כך הסיכוי לצמיחה פוטנציאלית מוגבל. אז נכון, לא נעים; אך כמו שראינו, יש גם יתרונות, תהליכים ובעיקר – אחד מהכלים הכספיים שיכולים להבטיח לכם עתיד כלכלי טוב.

סיכום

לא משנה אם אתה עצמאי, שכיר או מעצב מקצועי של שירותים פיננסיים – תקרת השכר בקרן ההשתלמות היא נקודה חשובה שמדוברת הרבה. זה כלי מצוין אם נשכיל להפיק ממנו את המירב. ברגע שתקדישו לכך תשומת לב, פתאום תגלו שקטעים שלא הייתם מוכנים להם ממתינים לכם ממש מעל לראש. וכמובן, אין לדעת מתי תצטרכו להוציא את הכסף שלכם ומתי תקרה תתפוצץ לכם באף!

ואחרונה חביבה, לא לשכוח לבדוק מדי פעם את התקרה ולדאוג לחיסכון שלכם. הכסף לא עובר את קו תקרה; הוא עף מעבר!