מדינת ישראל, מוכנה להיות ערבה על הלוואה בערבות המדינה, כאשר שני שליש ממנה, תהיה בערבות המדינה. הרעיון המרכזי הוא להעניק מינוף לעסקים הזקוקים להון חוזר, או לאלה, המעוניינים לפתח עסקים קיימים. הבדיקות לקבלת הלוואה זו שהיא הרבה יותר אטרקטיבית מבחינת הריביות וההחזרים, ניתנת ע"י בנקים שנבחרו ע"י הממשלה ולכן, הבנקים, הם אלה שיחליטו בדבר מתן ההלוואה, כלומר מי זכאי ומי לא, לאחר שערכו בדיקה מדוקדקת. המטרה הברורה של מדינת ישראל, הינה לשמור על הכלכלה ועל תעשייה שתצמח יותר. ניתן לקבל הלוואה זו, באמצעות קרנות שונות שמקושרות עם גופים מדיניים.
מה הציל עסקים רבים מקריסה בשנת 2008?
בשנת 2008, עסקים רבים קרסו בשל המצב הכלכלי הקשה שפקד את המשק. רוב העסקים היו קטנים בינוניים. בגלל הקמת הקרן להלוואות בערבות המדינה, ניצלו עסקים רבים אז, כך שתרומתה למשק הישראלי הייתה רבה. יש לדעת כי בפנייה עבור הלוואה בערבות המדינה, יש להציג תכנית עסקית, אשר יכולה להתבצע, באמצעות רואה החשבון של העסק, או יועץ פיננסי חיצוני, אשר עשוי אף לסייע בכל השלבים של קבלת הלוואה המגיעה בערבות המדינה.
הלוואה המוענקת בערבות המדינה, אינה תלויה בבנק בו מתנהל חשבונו של בעל העסק. מה שמייחד הלוואה בערבות המדינה, משאר סוגי ההלוואות, הוא ההבטחה של המדינה לבנקים שמלווים לבעל העסק בדבר החזרת ההלוואה. ערבות המדינה תהיה בשיעור של 75%-85% מסך ההלוואה, כך ששאר הסכום הינו באחריותו של בעל העסק. לעסק של הלווה, קיימים ביטחונות כמו כסף מזומן
התנאים השונים לקבלת הלוואה בערבות המדינה
ישנם קריטריונים שונים שיש לעמוד בהם, על מנת לקבל הלוואה בערבות המדינה ואלה הם:
- מבקש ההלוואה הוא עסק מאוגד בישראל
- לעסק אין חוב לרשויות המס
- חשבון העסק אינו מעוקל או מוגבל או שמועמד לפני הגבלה.
- אף בנק, אינו עומד לפני הליך משפט נגד בית העסק כגון הוצל"פ, כינוס נכסים וכדומה.
- לעסק אין הלוואה קיימת במסגרת של "קרן העולה העצמאי"
בזכות הלוואות בערבות המדינה, לבנקים המלווים אין סיכון, כך שעסקת של ההלוואה הופכת להיות כדאית יותר. הלוואות אלה, הינם כלי אשראי יעיל ביותר לעסקים שנוצר ע"י משרד האוצר, כך שהמטרה היא לסייע ולתמוך בעסקים קטנים ובינוניים. הלוואות אלה מטעם המדינה, מוענק ע"י תהליך מסודר. בכדי לקבל הלוואה זו, יש לעבור תהליכי בחינה מטעם הגורמים הרלוונטיים והבנק שמלווה את הכספים, כך שרק לאחר בחינה זו, יוחלט אם לאשר את ההלוואה לבעל העסק או לשלול אותה.
תוך כמה זמן ניתן לקבל הלוואה בערבותה של המדינה
עם כל היתרונות של הלוואה הניתנת בערבות המדינה, יש לדעת כי הליך ההלוואה עד לקבלתה, עשוי לארוך בין 4-8 שבועות. ראשית בודקים את ההתנהלות הכספית של בעל העסק באמצעות חשבונות הבנקים ולאחר מכן, הבנק המלווה ומורשה מטעם המדינה להלוואה זו, יבצע ניתוח מקיף של פעילות העסק על כל היבטיו עד לאישור הסופי של ההלוואה.