כאשר אנחנו אומרים איתור כספים אבודים, נראה כי מדובר במשהו שלא קשור לרובנו. אנחנו יודעים בדרך כלל היכן נמצא הכסף שלנו ואם פתחנו חשבון בנק, אנחנו יודעים וזוכרים את הדבר. אז זהו שזה לא ממש בטוח. ישנם מקרים רבים ששוכבים להם כספים אבודים אי שם בקרנות פנסיה או בחשבונות בנק שכוחים ואתם פשוט לא זוכרים ולעיתים אפילו לא יודעים מקיומם. לא חבל שכך?
הבה נלמד איך מבצעים איתור כספים אבודים, ואיך בודקים אם יש לנו כספים כאלו היכן שהוא.
ראשית באילו מקומות יכולים להיות כספים אבודים?
כספים אבודים שלנו יכולים להימצא במספר מקומות:
- חסכונות פנסיוניים- במציאות של היום, אנחנו מחליפים מקומות עבודה בקצב שכמעט ולא יכול לבייש החלפת גרביים… טוב, לא נגזים, אך הקצב של החלפת העבודות כיום לעומת מה שהיה בעבר הוא גבוה הרבה יותר. כמובן שבכל מקום עבודה מופרשים עבורנו כספי פנסיה וחסכונות שונים ואנחנו לא תמיד מצליחים לזכור מה נמצא איפה. בהגיע גיל הפרישה אנחנו לא יודעים איך לאסוף את כל הכספים הללו.
- חשבונות או חסכונות בנק שאינם פעילים – פעמים רבות אנחנו פותחים חשבונות בנק אך לעיתים זה בנוסף לחשבון הבנק הקבוע שלנו. אם לא נבצע בהם פעילות למשך כשנה, הוא יהפוך לחשבון בנק שמוגדר כאינו פעיל ויתכן שנמצאים שם כספים שלכם.
- כספי ירושה – לעיתים אתם יורשים של אדם מסוים שנפטר ואתם לא בדיוק יודעים מה כוללת הירושה. יתכן ושוכבים עבורכם כספים רבים בקרנות פנסיה, בחשבונות בנק, כספים של ביטוחי חיים של המנוח וכו' . עליכם רק לחפש ולאתר אותם.
איך תדעו אם יש לכם כספים אבודים?
- נסו לחשוב האם היה שלב כלשהו בחיים אשר בו איבדתם את המעקב אחר הכספים שלכם.
- היזכרו האם החלפתם מקום עבודה ובעקבות כך פתחתם חיסכון פנסיוני חדש.
- חשבו האם עברתם פעם מבנק לבנק או שניהלתם חשבונות בשני בנקים במקביל.
- נסו להיזכר אם ישנו קרוב משפחה או חבר שנפטר ואולי הוריש לכם מכספו.
אם אתם עולים על משהו, שווה לכם להעמיק את הבירור. ייתכן ותרוויחו כספים שלא חלמתם שתראו אי פעם.