כולם מדברים על חיסכון, השקעות, תקציבים – אבל מה עם השאלה הפשוטה: איך שומרים על מה שצברת? במיוחד כשמדובר במשפחה והנכסים שהולכים איתך לאורך החיים, שום דבר לא שווה יותר מביטחון אמיתי. אז תתפלאו, אך שני הכלים הכי חזקים שיש לכם לשמור על הנכסים – הם דווקא לא אלה הכי מדוברים או מוערכים: הסכם ממון וצוואה מסודרת.
מה זה בעצם עושים לנו בכלים האלו ואיך הם הופכים את כל חיינו להכי פשוטים שאפשר? הולכים לפרק את זה ונבין למה זה כל כך חכם (ואפילו כיף) לטפל בזה עכשיו.
הסכם ממון – לא רק לרווקים או עשירים!
תחשבו על זה רגע: הרבה אנשים נוטים לחשוב שהסכם ממון הוא קישוט רק כאשר מתקרבים לחתונה או כאשר יש מישהו בסביבה עם הון ענק. לא נכון! הסכם ממון הוא כמו קופת חיסכון סודית, אבל לא לכסף, אלא ליחסי משפחה תקינים.
היתרונות שלו הם:
– שומר על זכויות של כל צד, גם אם מתרחשים דברים לא צפויים
– מונע אי הבנות רוחביות ביום סוער
– מגדיר בצורה פשוטה וברורה מה שייך למי – גם כן עבור קרובים רחוקים
ונקודה חשובה: הסכם ממון הוא לא סימן לחוסר אמון, אלא סימן לחכמה ותכנון מראש. אי אפשר לדעת מה יקרה בעתיד, אבל אפשר לשלוט איך זה יקרה.
למה מצווה על עצמך לעשות צוואה מסודרת?
צוואה – זו המילה שהרבה עושים כאילו תירוץ להימנע ממנה. צחוק הגורל, כי צוואה מסודרת היא גאונות טיפוסית!
איך? היא מאפשרת:
– פריסה ברורה של הנכסים בין יורשים שחשובים לכם
– הגנה על ילדים קטנים, בעלי עניין מיוחדים, או אפילו נישואים שנערכו לאחרונה
– קיצור הליכים בירוקרטיים ולהפחתה דרמטית של מתחים במעמד הכאב של אובדן
כל מי שחשב שצוואה היא סתם נייר – מפספס את העובדה שזהו שקט נפשי לכולם.
המסלול שלכם לשקט וביטחון: 5 דברים שצריך לדעת לפני שמתחילים
פשוט להתחיל זה השלב הכי חשוב, אז לשם הכנו לכם רשימה בולשת כנספח קטן:
- הכירו את כל הנכסים שלכם, אפילו את הדירה ההיא שקרובה לכם ללב
- חשבו מי תרצו שילך עם מה – לא תמיד המורכב מבני המשפחה בלבד
- זכרו לכלול גם נכסים דיגיטליים, חשבונות חיסכון, והפסדים שלא חשבתם עליהם
- התייעצו עם עורך דין כמו רות אלדן אורנשטיין משרד עורכי דין ונוטריון שמתמחה בתחום – הוא ידבר בשפה שלכם וייקח אתכם יד ביד
- תעדכנו את ההסכמים והצוואות בכל פעם שיקרה שינוי – ותקפידו שהדברים חוקיים ונכונים תמיד
שאלות שווים להרים בנושא ממון וצוואות
– האם אפשר לעשות הסכם ממון אחרי הנישואין?
כן! אפשר ויפה אפילו. זה נקרא הסכם ממון לא יחסי, והוא תורם לבריאות הזוגית.
– מה קורה אם מישהו מת בלי צוואה?
הנכסים מתחלקים עפ"י חוק הירושה – והדבר גורם לא פעם למריבות מיותרות ולעיכובים בתהליך.
– האם הסכם ממון יכול להשפיע על חלוקת ירושה בין יורשים עם רות אלדן אורנשטיין?
ברור, מכיוון שהוא מגדיר מה שייך לכל אחד במקרה של פירוק הקשר הזוגי.
– כמה זמן לוקח להכין צוואה ו/או הסכם ממון?
לא חייבים ימים ארוכים – ביום אחד עם עורך דין מקצועי אפשר לעשות סדר גדול.
– האם חובה לעדכן כל כמה שנים את ההסכם?
מומלץ לעדכן כל מספר שנים או כשיש אירועים משפחתים משמעותיים.
אל תתנו לעתיד להפתיע אתכם – תהפכו להיות המנהיגים של הירושה והנכסים שלכם היום!
בסופו של דבר, שמירה על נכסים במשפחה היא לא רק על כספים, אלא על שלוות נפש, סדר בהיסטוריה המשפחתית, והקסם שביכולת שלכם לבחור איך דברים מתנהלים. הסכם ממון וצוואה מסודרת הם כמעט כמו קריאת מפת האוצר – רק שזו לא אוצר חומרי, אלא ביטחון אמיתי.
אז למה לחכות? קחו צעד קטן והגשימו שקט נפשי ענקי שהולך להדהד לדורות. כי אין מתנה טובה יותר למשפחה שלכם, ולכם עצמכם, מאשר ידיעה שבכל מצב יש לכם הכל מסודר כמו שצריך.